Todo início de ano as pessoas acabam se surpreendendo com as contas que fizeram nos meses anteriores, devido a festas, presentes e confraternizações — algumas, acabam até se endividando!

Se esse é o seu caso, não se desespere! Sua situação é totalmente contornável e, com um bom planejamento financeiro, descobrindo como pagar contas do jeito certo, você pode virar o jogo. 

Para te ajudar nesse processo, a equipe EconoMirna desenvolveu este conteúdo completo, revelando o segredo de como pagar suas contas de forma prática e simples. Basta continuar a leitura. Confira!

Organização financeira no início do ano: como fazer?

Para refrescar a sua memória, no início do ano existem algumas contas principais, que merecem destaque: 

• Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), que incide sobre as casas e patrimônios residenciais;
• Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), para quem tem automóvel;
• Material escolar e rematrícula, para quem tem filhos na escola;
• Primeiras parcelas dos presentes de Natal e as festividades de fim de ano, e muito mais.

Essas contas em janeiro são certas e podem ter valores diferentes, conforme a realidade de cada um. 

Por isso, para se organizar e traçar um bom plano de ação para pagar essas contas do início do ano, a melhor opção é contar com uma planilha financeira, como você verá a seguir.

Planilha financeira: sua maior aliada para se organizar

A planilha financeira é uma “mão na roda” quando o assunto é assumir o controle da sua vida financeira. 

Afinal, é através dela que você consegue registrar todos os seus ganhos e gastos fixos, além de inserir suas metas e objetivos financeiros.

Pensando nisso, a Mirna, do Canal EconoMirna, desenvolveu uma planilha financeira completa em parceria com a Creditas. Se você não sabe, a Creditas é principal plataforma de crédito com garantia da América Latina!

Essa planilha está disponível para download gratuito, como um presente do Canal EconoMirna para você! 

De agora em diante, você vai aprender a preencher a sua planilha financeira. Aprenderá também a pagar as suas contas atrasadas, mesmo ganhando pouco. 

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Como preencher a sua planilha financeira pessoal em 4 passos

Foto: Freepik | Como preencher a planilha financeira?

Ao preencher a sua planilha financeira corretamente, você passa a ter previsibilidade dos seus ganhos e gastos, de modo a se preparar financeiramente para o início do ano seguinte e evitar desesperos com contas absurdas! 

Isso significa que você pode se planejar durante o ano todo para poder gastar em presentes e lazer com tranquilidade ao final do ano, além te reservar a quantia exata para pagar suas dívidas de começo de ano. 

Pode parecer um sonho distante, mas isso é totalmente possível quando você segue os passos que ensinaremos abaixo.

1 – Analise quais são os seus ganhos e gastos mensais com a planilha financeira

Com a sua planilha em mãos, você vai começar a preencher os campos, definindo quais são seus gastos fixos e variáveis comparados ao seu salário fixo. 

Primeiro, confira o valor do IPTU, IPVA e mensalidades do ano vigente, para você se preparar para o próximo ano. 

Por exemplo, se o IPTU 2022 foi de R$ 500,00 e o IPVA foi de R$ 200,00, deixe tudo anotado. Depois, some a matrícula e material escolar, supondo que ambos totalizem mil reais.

Apesar de essa ser uma suposição, você precisa ter uma ideia do valor total para poder se planejar. 

Tem também as festas de Natal, os presentes, quanto você deseja gastar no final de 2022.

Vamos exemplificar com R$ 1000 só para facilitar nossa conta. Então, você já sabe que entre o fim do ano no início do novo ano você vai ter que juntar R$ 2700. 

Por fim, coloque na planilha todos esses gastos no campo “Custos”, ao lado de “Nome do Projeto”, sendo que o projeto são as contas de início de ano e o custo, R$ 2700 hipotéticos.

2 – Defina suas metas financeiras

Feito isso, pense nas seguintes questões: 

• Quanto dinheiro você já tem para essas contas para esse objetivo? Se nenhum, vai começar a partir do zero;
• Qual o salário líquido? Vamos supor que você receba líquido R$ 4000 todos os meses;
• Qual o aporte mensal, ou seja, quanto você consegue juntar do seu salário todos os meses? Imagine que seja 10% — então R$ 400 todos os meses.

Então, se o seu objetivo é poupar um valor X para no início do ano que vem pagar todas as contas, você vai precisar poupar esse dinheiro durante 7 meses para cumprir o objetivo de pagar aqueles R$2700,00 no início do ano. 

Essa quantia de tempo é a própria planilha que disponibiliza! Conforme os dados informados nesse passo a passo, ela calcula quanto tempo será necessário para juntar aquela quantia inicia desejada. 

3 – Trace um plano de ação!

Se você já começar a poupar esse mês os 10% do seu salário, ou seja, aqueles 400 reais, e anotar na planilha, verá o status de “total guardado: R$ 400,00” e “15% da meta concluída”.

A cada mês juntando dinheiro, você estará cada vez mais perto de conquistar seu objetivo.

A planilha é bem simples e pode ser usada para o qualquer outro objetivo que você tenha, não somente objetivos de pagar contas do início do ano. 

Se, mesmo assim, você sente que não será capaz de poupar e pagar suas contas, você tem duas alternativas:

• espremer um pouco mais o seu orçamento para conseguir economizar mais todos os meses;
• ou fazer uma renda extra para complementar esse valor que você pode poupar todos os meses, unindo isso ao investimento. 

4 – Faça os investimentos corretos

Se você conseguiu juntar o dinheiro todo mês, onde deve investi-lo? 

É simples: em aplicações conservadoras e com liquidez diária, porque você já vai precisar logo no início do próximo ano. 

Então o CDB, que te paga pelo menos 100% do CDI ou tesouro SELIC, todos os meses você vai aportando. 

Você pode aprender muito mais sobre no Blog EconoMirna na seção “Renda Fixa”, ou iniciar a leitura pelo artigo “Tesouto SELIC x CDB 100% CDI, qual rende mais?”. 

Conclusão

Foto: Freepik | Como pagar contas com a planilha financeira?

Percebeu como com uma boa planilha financeira e organização é possível juntar dinheiro todos os meses para pagar tranquilamente todas as contas de início de ano?

É muito mais fácil você poupar R$ 300 ou R$ 200 por mês do que chegar em janeiro do ano seguinte e ter que desembolsar dois mil ou 3 mil reais de uma vez só. 

E você já pode começar a partir desse mês, hein?

Caso esse ainda pareça um cenário impossível para você, uma alternativa é buscar uma linha de crédito com baixa taxa de juros, com um prazo confortável para pagar. 

Nesse momento, o empréstimo com garantia da Creditas pode ser seu maior aliado! Vale a pena conhecer as linhas de crédito pessoal que a Creditas oferece. Confira!

Assista também esse vídeo explicativo sobre a planilha e seu preenchimento: